421、货币基金
货币基金（余额宝）是怎么赚钱的？
美国是这个行业的老师。
20世纪70年代，美国处于经济衰退而通胀较高的时期。
简单来说，银行存款的利率太低，而社会通胀率高。
钱存在银行里面，会变得越来越不值钱。
本来100块钱可以买100个鸡蛋，放在银行存一年后变成了102块，而一年后鸡蛋涨价了，102块只能买98个鸡蛋。
这些钱放在银行存了一年，表面上是多了两块，实际上亏了2块。
但银行的利率不是固定的，如果你手上有一个亿，就有资本跟银行谈，让银行给你更高的利率。一年后连本带利不再是一亿零二百万，而是一亿零五百万。
也就是说普通人年利率只有2%，而有钱人可以做到5%。
这时候有个叫鲁斯·班特的基金管理员，产生了一个天才想法。
简单来说就是，他把一群普通人的钱合在一起，变成了一个巨额的基金池，然后再用这笔钱去购买高利率的定期储蓄。
钱最终也是存在银行吃利息，只不过原来由散户直接存银行，变成了通过他的手存在银行。
原来每个人放在银行的储蓄只有2%的利率，而所有钱交给鲁斯·班特后，他就可以跟银行谈一个5%的定期利率。
最后鲁斯·班特还给散户们4%的利率，而他作为中间商，抽走那1%。
如果基金池有1亿，总利息500万，返给用户400万，他抽成100万。
如果有1000亿，他就可以抽成10亿。
散户和基金管理人就可以做到双赢。
美国作为第一货币基金大国，规模达到了2.5万亿美元，可见这个市场有多大。
而我国作为世界第二经济体，货币基金总额同样高达几万亿。
余额宝对接的也是一个货币基金，最高峰的时候，里面的资金超过一万亿。
余额宝及天弘作为基金的管理方，年净利润也高达百亿。
……
洛修现在提出要做饭团宝，除了要赚点差价之外，更重要的是让用户的钱都存在饭团宝里，那么用户在支付时，当然也得使用饭团支付。
而饭团又可以从中收取一笔交易手续费。
可以说双赢之后，又赢一次。
洛修的设想提出来后，遭到了公司CFO和法律顾问的疯狂反对。
“洛总，你这个想法太大胆了，我是绝对不支持你做这件事情。”
“理由呢？”洛修反问。
“这涉及到资金安全和金融风险，我们不能乱来啊！”
作为公司的首席财务官，如果真的出什么事，那可不仅老板要进去，他也同样要陪着进去。
人家老板是高风险高收益，而他是低收益高风险，当然反对了。
旁边的李山插嘴说：“为什么我听到‘不能乱来’这几个字，更想要乱来了呢？”
他本身就是那种天不怕地不怕的主，可不管有什么风险，先做了再说。
“我做这个并非为了从中赚多少钱，而是为了建立一套更便捷的支付方式，所以无论如何，我也要做下去。”
洛修顿了一下，继续说：“至于其中的风险，首先我们愿意接受全部的监管，其次如果有必要，我也可以全部送给国家。”
“除非我们能够拿到相关部门的批文，确保我们事后不会被追责。”
虽然老板说可以全部送给国家，但那是还没做起来。
如果真的做出了非常大的规模，市值过万亿，老板还愿意把饭团支付送给国家吗？
真的有一头牛的时候，那可就不是这么说的了。
因此大家对老板的这个承诺，都只是听听而已，并没有当真。
男人的嘴，骗人的鬼。老板的嘴，也是骗人的鬼。
更何况这是个男老板，那就相当于骗人的鬼的平方。
“不会有批文。”洛修直接断言说，“这种事情除了我们自己，不会有人出来担责，我们只能走在政策的前面。”
大家听了老板的话，都沉默了下来。
我们是一个发展中的新兴国家，在很多方面都是摸着石头走路。
很多东西都得先有人去做，做出了成果之后，大家再坐下来讨论相关的法规制度。
现在大家都不敢保证事情最后是一个什么样的结果，也都不敢随便发表什么意见。
其实对于别人来说是摸着石头走路，但对洛修来说并不算是。
这条河流虽然看起来很混浊，但已经有人摸过了，洛修只是跟在后面而已。
哪些地方比较安全，哪些地方有危险，他都有所了解。
但这些东西只能他自己心里清楚，没办法解释给大家。
这个时候关诗雨站了出来说：“老板在过去几年时间里，做过很多在当时不被人理解的决定，例如他要卖版权，要囤积地皮……但时间最终证明了，老板的决定都是对的，现在只不过是一次更大胆的决定，我愿意相信他，就由我来担当饭团宝的负责人吧！”
洛修听她说完，心想还是你比较好骗……不是，还是你懂我。
其他一些摇摆不定的人，听了老板娘的话，也不禁暗暗点了点头。
这时李山也表态说：“我肯定是支持修哥的，如果要签什么责任书，我第一个签名。”
“也算我一个，我也支持洛总的决定。”
“我们就玩个大的。”
“既然大家都这么说，那我也没什么意见。”
……
会议室里，每个人都表了态。
洛修这时才开口说：“这事没那么严重，你们也别搞得那么悲壮，这只是一个正常的商业决定而已。”
他顿了顿，继续说：“接下来我会把饭团、饭团支付、饭团宝作完全的拆分，特别是饭团宝，我的计划是把几家国有银行拉进来一起做，相互持有股份，这样一来，你们也就不用担心什么了。”
“银行那些老古董愿意跟我们一起玩吗？”
“他们应该看不起我们吧？”
“他们就算愿意加入，也肯定想占大头。”
……
洛修笑了笑说：“那就等我们做起规模之后，让他们求着加入，我就不信手里握着千亿以上的资金，他们还有什么信心来跟我谈条件。”
银行虽然强势，但也不是只有一家，他们之间同样存在竞争，都渴求存款。
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